Niezależnie pożyczki dla zadłużonych od tego, czy po prostu bierzesz kartę kredytową, nie masz zdolności kredytowej lub masz ograniczoną historię kredytową, poniżej znajdziesz dostępne pożyczki. Są to karty kredytowe, które pokazują historię spłat w trzech agencjach kredytowych, pomagając Ci z czasem poprawić swoją wiarygodność kredytową.
Jeśli zdolność kredytowa jest niewystarczająca, warto ją sprawdzić przed złożeniem wniosku. Może to zwiększyć szanse na złagodzenie zadłużenia, a także pozwolić na otrzymanie najkorzystniejszego miesięcznego oprocentowania.
Pożyczki
Pożyczka osobista może zapewnić Ci dostęp do pieniędzy, kiedy tylko ich potrzebujesz. Może być niezabezpieczona i może być wykorzystana na określony cel, od spłaty rat, po finansowanie małżeństwa. Jest również łatwiejsza w obsłudze niż karta kredytowa i jest stale finansowana w ciągu jednego dnia roboczego. Inni pożyczkodawcy dodatkowo weryfikują spłatę Twojej pożyczki w biurach informacji kredytowej, co pomaga w poprawie Twojej historii kredytowej.
Jednak przed złożeniem wniosku dokładnie przemyśl swoje opcje i upewnij się, że będziesz w stanie spłacić kapitał, odsetki i koszty kredytu konsumenckiego. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami, na przykład z zasadami spłaty. Wybierz ekologiczne oferty kredytowe i ponownie sprawdź ofertę banku, aby upewnić się, czy kredyt konsumencki spełnia Twoje potrzeby.
Jeśli masz słabą historię kredytową, uzyskanie kredytu konsumenckiego może być trudne. Możesz rozważyć zwiększenie swoich szans na uzyskanie kredytu, korzystając z opcji współdecyzji lub będąc kwalifikowanym partnerem na koncie innej osoby. Możesz również starać się o kredyt w ramach konta, który ma na celu wyjaśnienie odpowiedzialnego pożyczania i wynagrodzenia. Takie opcje są odpowiednie dla osób z zerową lub niską historią kredytową. Możesz również rozważyć wcześniejsze budowanie zdolności kredytowej, gromadząc zniżki i zaciągając ekologiczny rodzaj karty, na przykład bezpieczną kartę kredytową lub inny kredyt w ramach kredytu.
Aplikacje do wypłaty zaliczki
Aplikacje do wypłaty z wyprzedzeniem, znane również jako wcześniejsze pożyczki gotówkowe i inne funkcje BNPL, dają każdemu dostęp do wydatków przed dniem wypłaty. Aplikacje te często kosztują tyle samo, co firmy pożyczkowe oferujące chwilówki, ale należy z nimi postępować ostrożnie, ponieważ mogą powodować problemy z zadłużeniem. Chociaż tego typu usługi mogą pomóc w szybkim spłacie, najlepiej z nich korzystać, tworząc awaryjne oferty finansowe.
Wiele z tych funkcji pozwala na natychmiastową wypłatę gotówki, a inne wymagają oczekiwania na wypłatę w celu spłaty całej kwoty. Niezależnie od tego, jak łatwo jest uzyskać gotówkę, te usługi muszą być przydatne w przypadku problemów z krótkimi markami, takich jak naprawa samochodów i inne koszty szpitalne. Jeśli stale pożyczasz pieniądze za pośrednictwem tego oprogramowania, to znak, że pieniądze nie pokrywają kosztów.
Klover, Brigit, Earnin i Varo to jedne z głównych aplikacji do pożyczek, które nie wymagają weryfikacji jednej karty. Dodatkowo oferują one wiele dodatkowych funkcji, które pomogą Ci kontrolować swoje finanse. Na przykład Klover oferuje program oszczędzania gotówki oraz spersonalizowany program do pobierania opłat. Earnin oferuje bezpłatne codzienne wypłaty gotówki oraz opcję pracy tymczasowej dla osób pracujących na zlecenie w przypadku niestandardowych wypłat.
Dodatkową zaletą aplikacji jest to, że nie naliczają odsetek. Pobierają jednak miesięczną opłatę rejestracyjną, która może się kumulować z biegiem lat. Ponadto, w ramach tych aplikacji, możesz odmówić wypłaty pożyczki z powodu arbitralnych kryteriów. Na przykład, Brigit wielokrotnie odrzucała mi wniosek o pożyczkę, mimo że miałem dobre zabezpieczenie, stałe dochody i wiedziałem, że moja wypłata jest opóźniona.
Wnioski BNPL
Aplikacje BNPL (kup teraz, zapłać później) zapewnią Ci użyteczne metody zamawiania produktów pożyczkowych od momentu, gdy klienci się z nich zgłoszą, do instalacji bez konieczności płacenia rachunków. Tego typu usługi są czasami dostępne u sprzedawców internetowych i w innych punktach kasowych. Jeśli posiadasz kredyt BNPL, ma on wiele zalet, ale wiąże się również z pewnymi wadami. Na przykład, może on podważyć Twoje wyobrażenie o instytucji finansowej i skłonić Cię do płacenia ponad swoje możliwości. Ponadto, brak terminowych płatności może negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową.
W przeciwieństwie do kredytów ratalnych, wiele kredytów BNPL nie wymaga oceny zdolności kredytowej ani innych ograniczeń kredytowych. Często nie wiążą się z nimi również opłaty za zwolnienie, podczas gdy wiele z nich może pobierać opłaty za pierwszą spłatę i inne opłaty za opóźnienia w spłacie. Niektóre instytucje finansowe BNPL, takie jak Klarna i Sezzle, również udostępniają informacje o terminowych spłatach w głównych agencjach informacji kredytowej.
Korzystanie z aplikacji BNPL, które pozwalają na generowanie przychodów, takich jak produkty, a także komputer, jest rozsądne zarówno dla klientów, którzy chcą rozłożyć płatności na raty, jak i dla tych, którzy nie mają innych możliwości. Należy jednak pamiętać, że pakiety BNPL są nadal kredytami i mogą mieć atrakcyjne oprocentowanie. Dlatego najlepiej korzystać z tych usług tylko wtedy, gdy potrzebujesz odpowiednich warunków i starać się spłacać kredyty bezproblemowo w ciągu pół roku. Jeśli planujesz również zbudować jeden kredyt, lepiej zostać specjalistą ds. kredytów. Może to pomóc w wydłużeniu stabilnego procesu płatności i poprawie oceny kredytowej dzięki każdej płatności dokonywanej rano.
Konto o małych kwotach
Wiele instytucji finansowych, a także pożyczkodawców, oferuje aktywa z młodymi pieniędzmi, a wiele z nich nie przeprowadza kontroli kredytowej. Takie konta to doskonały wybór dla osób, które potrzebują gotówki na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Należy jednak pamiętać o ograniczeniach związanych z tymi programami. Wiele z nich jest drogich i może prowadzić do zadłużenia, a inne prowadzą do pułapek zadłużenia. Ponadto, dostępność tych opcji finansowania jest często ograniczona przez regulacje prawne.
Rynek kont o małej wartości, odzwierciedlony w danych agencji kart kredytowych, liczy 2,6 miliona kont, co stanowi ponad 400 milionów dolarów. Ponad jedna trzecia tych kont jest bezpieczna, połowa ma powiązany status, a prawie 70 procent jest w posiadaniu klientów o niskim ryzyku (subprime), ponieważ wskaźnik ryzyka Equifax wynosi poniżej 620. Pozostałe konta są niezabezpieczone i obejmują kredyty gotówkowe (PAL) oraz aktywa specjalistyczne kart, a także pomagają małym klientom w tworzeniu i odbudowie historii kredytowej.