Bài viết
Nếu bạn cần chi tiêu nhanh chóng, có nhiều lựa chọn tín dụng hơn. Hầu hết các lựa chọn này đều đắt hơn so với các lựa chọn khác, ví dụ như vay tiền mặt trước kỳ lương và vay thế chấp giấy tờ xe.
Để giúp bạn tìm ra phương án phù hợp, chúng tôi đã chỉ ra một vài nhà cung cấp khoản vay tài chính nhanh chóng với chi phí thấp. Các công ty này cũng cung cấp các ưu đãi thân thiện với người mua, bao gồm thanh toán tự động và thanh toán hợp nhất nợ hàng tháng ngay lập tức.
Trở thành người cho vay tiền mặt ứng trước
Vay tiền mặt ứng trước chắc chắn là một phương pháp tiện lợi để có tiền trong trường hợp khẩn cấp. Nó thường rẻ hơn so với vay tiền nhanh trong ngày và thường không có hoặc có rất ít phí. Tuy nhiên, về lâu dài, chi phí có thể khá cao cho đến khi bạn trả hết nợ. Có những phương pháp khác để vay tiền dễ dàng hơn, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm khẩn cấp hoặc vay mượn từ anh chị em ruột.
Các khoản vay tiền mặt nhanh bằng thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi khi tiếp cận tiền mặt nhanh chóng và dễ dàng, không cần đến kinh nghiệm tài chính truyền thống. Hơn nữa, chúng không yêu cầu đánh giá khả năng tín dụng, khiến chúng trở thành lựa chọn độc đáo cho những người cần tiền gấp. Đây là một cách khác so với các khoản vay tiền mặt thông thường, với lãi suất cạnh tranh và có thể mang lại nguồn vốn không giới hạn.
Bạn có thể vay tiền mặt tại ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc thậm chí là tổ chức tín dụng bằng thẻ tín dụng này. Bạn sẽ phải trả phí ứng tiền mặt, thường là từ 3% đến 5% số tiền bạn rút ra. Bạn cũng có thể phải trả phí giao dịch, và lãi suất cũ của thẻ tín dụng cũng sẽ được cộng dồn.
Nhiều chương trình giảm chi vamo phí trên Google, chẳng hạn như Klover, cũng cung cấp các khoản vay tiền mặt với mức phí thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét toàn bộ chi phí trước khi sử dụng bất kỳ ứng dụng nào. Tốt hơn hết là nên tránh vay tiền mặt, đặc biệt nếu bạn không đủ khả năng trả nợ đều đặn.
Vay tiền trước
Vay tiền mặt ứng trước thực chất là một cách dễ dàng để có được tiền. Bạn có thể mua dịch vụ này tại các công ty phát hành thẻ tín dụng và một số ngân hàng. Thông thường, lãi suất hàng tháng sẽ cao hơn so với các khoản vay truyền thống, và phí được trừ thẳng vào số dư tài khoản. Quy trình thường diễn ra nhanh chóng, và tiền có thể được chuyển ngay lập tức hoặc trong vòng vài giờ.
Nếu bạn đang tìm cách chi trả cho những khoản chi tiêu khẩn cấp mà không cần chờ đến khi nhận lương, vay tiền mặt trước kỳ lương có vẻ là giải pháp tối ưu. Tuy nhiên, hãy cân nhắc những lựa chọn khác rẻ hơn và có trách nhiệm hơn so với vay tiền mặt trước kỳ lương. Ví dụ, nhiều tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho bạn các sản phẩm cho vay và các khoản vay thân thiện với môi trường trước kỳ lương (PAL) với lãi suất thấp hơn và phí phần mềm được giới hạn ở mức 20 đô la. Hoặc bạn có thể tận dụng tài khoản ngân hàng cá nhân và các nguồn hỗ trợ khác từ gia đình và bạn bè.
Có hình thức vay tiền mặt nhanh bằng cách sử dụng máy ATM, nhập mã PIN cá nhân hoặc thông qua ứng dụng của tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Số tiền bạn có thể rút có thể nhỏ, và phí vay tiền mặt nhanh của thẻ tín dụng thường là một khoản hoa hồng liên quan đến tổng hạn mức thẻ. Khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền mặt nhanh tại máy ATM, bạn sẽ phải trả thêm các khoản phí khác. Lãi suất của khoản vay tiền mặt nhanh bắt đầu tích lũy ngay lập tức, và mức phí cao này có thể nhanh chóng trở nên đáng lo ngại.
Cố gắng trả lại khoản tiền ứng trước.
Vay tiền ứng trước bằng thẻ tín dụng là một cách để có tiền khi cần, nhưng lãi suất rất cao. Điều quan trọng là phải trả hết khoản vay càng sớm càng tốt để tránh phí lãi suất cao. Cách dễ nhất để làm điều đó là lập kế hoạch trả nợ và tuân thủ nó. Khoản vay tiền mặt có thể giúp bạn chi trả những khoản phí khẩn cấp, nhưng không thể dùng để phung phí hoặc mua sắm những thứ không cần thiết.
Các lựa chọn khác để cân nhắc cho nguồn tiền mặt bao gồm vay tín chấp ngắn hạn, vay tín chấp và các khoản vay trực tuyến khác. Các khoản vay này sẽ cung cấp cho bạn thời gian trả nợ dài hạn và lãi suất thấp hơn so với các chương trình vay tiền mặt. Ngoài ra, chúng còn xem xét các khoản thanh toán của bạn và thông qua các cơ quan báo cáo tín dụng, điều này sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn theo thời gian.
Một lựa chọn khác là vay tiền từ người thân hoặc người quen. Đây là một cách tuyệt vời để giải quyết vấn đề thu nhập ngắn hạn, tuy nhiên bạn cần dành thời gian để thiết lập liên lạc rõ ràng và một kế hoạch chính thức để tránh hiểu lầm và duy trì mối quan hệ. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng mua trước trả sau (BNPL) từ các nhà cung cấp lớn, cho phép bạn chia nhỏ đơn hàng thành nhiều khoản thanh toán hai tuần một lần không tính lãi. Lưu ý rằng các gói này có thể dẫn đến việc kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, và điều này có thể nhanh chóng làm giảm điểm tín dụng tổng thể của bạn.
Trả khoản vay tiền mặt
Vay tiền mặt từ thẻ ngân hàng chắc chắn là một cách tiện lợi để có tiền, nhưng nó khá tốn kém. Chi phí và lãi suất khi vay cao hơn so với các khoản vay thẻ tín dụng truyền thống, do công nghệ chưa được hoàn thiện. Bạn có thể dễ dàng tính toán chi phí hàng ngày, xem tỷ lệ phần trăm lãi suất và số tiền tối thiểu cần thiết trong kế hoạch thẻ và các thông tin khác trên Google. Tiếp theo, hãy xem xét chi phí hàng tháng và lãi suất hàng ngày để biết số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng. Điều này giúp bạn so sánh chi phí của việc chuyển sang các lựa chọn có kỳ hạn thấp hơn, chẳng hạn như khoản vay tín chấp 0% và các khoản vay tiêu dùng khác.
Nhiều nhà cung cấp khoản vay yêu cầu bạn cho phép họ sử dụng séc của bạn và các phê duyệt ACH khác để họ có thể rút tiền từ người cho vay này hoặc hồ sơ thẻ trả trước khác khi khoản vay của bạn đến hạn. Điều này gây khó khăn khi bạn không có đủ tiền để trả khoản vay thế chấp đều đặn. Thêm vào đó, các khoản vay tiền mặt ứng trước có thể tạo ra một vòng luẩn quẩn vay mượn từ ngân hàng và trả nợ liên tục.
Các lựa chọn thay thế cho vay tiền mặt thường là vay từ các liên minh thẻ tín dụng, vốn được quản lý chặt chẽ và thường rẻ hơn so với vay ngân hàng và các khoản vay tiền mặt khác. Các liên minh thẻ tín dụng cũng cung cấp các gói "nhận ngay, trả sau" cho phép bạn chia nhỏ khoản mua sắm lớn thành nhiều khoản thanh toán hàng tháng không lãi suất trong vài tuần. Các lựa chọn khác bao gồm vay từ các nhà cho vay trực tuyến như SoFi và Prospective Financial Products, cung cấp các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng thấp, không tính phí cho khoản trả trước và các khoản thanh toán ban đầu khác.